La Cessione del quinto è il prestito personale pensato per soddisfare piccoli e grandi progetti, a breve o a lungo termine, di lavoratori dipendenti, autonomi o pensionati.

Ottenere il credito è facile! Non sono previste lunghe procedure burocratiche e grazie alla possibilità di fare domanda direttamente online, i tempi operativi per la gestione delle richieste sono particolarmente rapidi.

Caratteristiche

La Cessione del quinto è un prestito non finalizzato a firma singola, pertanto il richiedente non avrà l’obbligo di dichiarare per quale finalità il finanziamento è stato richiesto.

Per questa particolare forma tecnica quindi, la busta paga o il cedolino pensione, costituiscono la reale garanzia del prestito e permettono la concessione del credito anche a richiedenti con eventuali disguidi finanziari passati; tutto questo senza richiesta di firma da parte di un coobbligato.

Per il rimborso delle rate il datore di lavoro o l’ente pensionistico provvederanno a trattenere le quote dalla busta paga o dal cedolino pensione dell’interessato e a versarle direttamente all’intermediario finanziario.

La Cessione del quinto dello stipendio si differenzia dai tradizionali prestiti personali poiché l’importo della rata non può superare il 20% dello stipendio netto o della pensione. 

Come richiedere la Cessione del quinto

Possono richiedere la Cessione del quinto:

• tutti i lavoratori dipendenti pubblici e privati di età compresa tra i 18 e i 63 anni, residenti in Italia e regolarmente assunti a tempo indeterminato o determinato.
• tutti i pensionati di età non superiore agli 85 anni (al momento della scadenza del prestito), che rientrano nell’importo minimo stabilito dalla legge, al netto della quota cedibile.

È sufficiente presentare:

• la busta paga o il cedolino pensione come forma di garanzia personale nei confronti della società creditizia;
• un documento d’identità in corso di validità;
• la tessera sanitaria;
• la propria certificazione unica (ex Cud).

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Rimborso

● Per i lavoratori assunti a tempo determinato, il rimborso del proprio prestito deve avvenire entro i termini di scadenza del proprio contratto di lavoro.

● Per i lavoratori assunti a tempo indeterminato, è possibile rimborsare il proprio debito fino a un massimo di 10 anni (120 mesi).

La Cessione del quinto prevede per il rimborso delle rate un piano di ammortamento con metodo alla francese. Le quote pertanto saranno posticipate e costanti per tutta la durata del prestito e formate da:

● una quota capitale che aumenta in progressione al periodo di riferimento;

● una quota interessi che diminuisce in progressione dell’ammortamento.

(La quota interessi comprende le quote percentuali previste dal TAN e TAEG)

Esempio:

Ipotizzando un importo richiesto pari a € 10.000 da corrispondere entro 60 mesi (5 anni), con un tasso di interesse del 3,80%, si avrà un importo della rata pari a € 183,26.

Il piano di ammortamento con metodo alla francese pertanto sarà composto da:

Assicurazione

Chiunque richieda la Cessione del quinto deve sottoscrivere una polizza assicurativa sui rischi vita e di impiego. Questa è necessaria per assicurare che il debito residuo venga garantito anche in caso di perdita di lavoro o di decesso.
Pertanto da un lato andrà a sostenere il richiedente nel caso in cui, per uno dei motivi sopra indicati, non riesca a far fronte al pagamento delle proprie quote e dall’altro a tutelare l’istituto di credito da eventuali insolvenze del cliente.

Anticipo e Rinnovo

Con la Cessione del quinto i lavoratori assunti a tempo indeterminato hanno la possibilità di anticipare la scadenza di rimborso del proprio contratto e di rinnovare il proprio prestito.

Il rinnovo consente di rinegoziare il proprio prestito in corso e di eliminarlo in favore di uno nuovo per ottenere ulteriore liquidità.

Questa operazione però è consentita solo quando si ha già rimborsato almeno i 2/5 del proprio debito o salvo il caso in cui il prestito originario preveda un importo pari o inferiore a 60 mesi e il nuovo quinto rinegoziato preveda una durata di 120 mesi.

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